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Conseiller en prêts hypothécaires

CIBC Montréal, Canada

Analyst Commercial Banking

TD Bank Canada Laval, Canada

Adjoint du conseiller en placement

CIBC Montréal, Canada
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Location: Montréal, CA-QC
Application Deadline: None
Type: Not specified
Career Level: Entry Level
Salary Range: Not specified
Number of Jobs: 1
Relocation Available: No

Industries

Finance, Banking

Description

Prêts, Assurance et Hypothèques CIBC (PAHCI) agit en tant que monteur et distributeur de produits hypothécaires, de prêts et d’assurance. S’appuyant sur une stratégie multimarques et multicanaux, PAHCI est responsable de la mise au point, de la vente, de l’administration et de la rentabilité de diverses marques de prêts hypothécaires (prêts hypothécaires à l’habitation CIBC, Hypothèques SFCP, HLC Hypothèques Logis Concept et Centre hypothécaire du Canada) ainsi que de divers produits de crédit CIBC (prêts et marges de crédit garantis sur la valeur nette de la propriété, protection de découvert, assurance crédit à tous les types de crédits aux particuliers et à la PME).

Dans le cadre de l'expansion de notre département, nous cherchons présentement 5 nouveaux approbateurs, prêts hypothécaires à l'habitation.

OBJECTIF DU POSTE :

L'approbateur, prêts hypothécaires à l'habitation, est responsable de l'examen, du traitement et de l'approbation rapide et efficace de demandes de prêts hypothécaires à l'habitation reçues des centres bancaires et d'autres canaux de distribution, conformément aux objectifs de la CIBC en matière de prêts hypothécaires.

PRINCIPALES ACTIVITÉS :

1. Négocier/approuver/recommander/refuser des demandes relativement complexes de prêts hypothécaires à l'habitation allant jusqu'à 1 000 000 $ qui sont garantis par des biens immobiliers nouveaux ou existants, et ce, en respectant des lignes directrices établies et des limites de crédit autorisées. Le titulaire doit notamment :

• examiner les renseignements sur le crédit;

• examiner les évaluations de biens immobiliers pour assurer le respect des conditions actuelles du marché;

• suivre le processus d'approbation de l'assureur, le cas échéant;

• négocier les modalités des demandes marginales;

• aviser toutes les parties des décisions, les expliquer et les appuyer des documents correspondants.

2. Autoriser les décaissements, établir les taux d'intérêt et le montant des versements.

3. Effectuer le suivi des prêts hypothécaires approuvés par le centre bancaire pour s'assurer du respect des bonnes pratiques de crédit selon les lignes directrices établies, en approuvant les dossiers soumis par l'approbateur adjoint, et examiner les demandes complexes resoumises qui avaient été attribuées par l'approbateur adjoint.

4. Analyser et préparer des rapports pour établir les mesures correctrices devant être apportées par les personnes concernées et soumettre tout problème au responsable, Soumission à un autre palier d'intervention, ou au directeur. Soumettre, suivant le cas, tout prêt sous la norme au responsable, Soumission à un autre palier d'intervention, au chef d'équipe, au directeur ou au Service de gestion du risque de crédit.

5. Répondre, au besoin, aux demandes écrites et téléphoniques des centres bancaires ou des courtiers. Par exemple, répondre aux demandes des courtiers sur la façon d'effectuer ce qui suit : soumettre une transaction, examiner une transaction avant de la soumettre pour déterminer le taux d'intérêt, examiner les conditions jointes aux approbations, effectuer un suivi des conditions dans le système d'approbation automatisée pour permettre le décaissement, établir des engagements et effectuer des modifications après l'engagement pris.

INTERACTIONS :

• Interactions régulières avec les centres bancaires, les spécialistes en prêts hypothécaires, les représentants des constructeurs et d'autres membres du personnel de la Banque CIBC pour fournir de l'information, des explications et du soutien quant au processus d'approbation.

• Interactions occasionnelles avec les clients ou les constructeurs pour fournir de l'information ou des précisions sur les politiques de la Banque.

• Quelques interactions avec des notaires et des évaluateurs concernant les détails d'opérations particulières.

• Interactions occasionnelles avec d'autres institutions financières pour partager de l'information sur le secteur hypothécaire.

• Interactions régulières avec les assureurs hypothécaires tels que la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) et Genworth pour obtenir de l'information et assurer la liaison entre ces derniers, les centres bancaires et la force de vente de prêts hypothécaires.

DIFFICULTÉS ET DÉFIS LIÉS AU POSTE :

• Gérer des volumes de travail pour respecter des échéances serrées tout en assurant un niveau élevé de qualité où les erreurs de jugement peuvent entraîner des pertes financières.

• Évaluer l'immobilier et les risques inhérents dans un marché volatil.

• Négocier des prêts de meilleure qualité (p. ex., pour les centres bancaires qui détiennent des

prêts hypothécaires de piètre qualité) afin de s'assurer que les normes applicables aux prêts de la Banque CIBC sont respectées.

• Traiter des interactions difficiles, appuyer des décisions impopulaires et trouver un équilibre entre la

satisfaction de la clientèle et des membres du personnel des centres bancaires, en appliquant les normes établies par la Banque CIBC.

• Négocier de façon créative les modalités des demandes marginales.

• Obtenir des renseignements suffisants et précis pour prendre des décisions valides au sujet des prêts dans des situations où l'information est cachée ou faussée.

• Établir des relations avec des partenaires commerciaux.



 CONNAISSANCES OU COMPÉTENCES REQUISES :

• De un an à deux ans d'expérience en approbation de prêts hypothécaires ou une combinaison d'expérience en prêt hypothécaire et en crédit.

• De un an à deux ans d'expérience pratique auprès des représentants en prêts hypothécaires ou des courtiers, à l'interne ou à l'externe.

• Solide connaissance pratique des politiques et procédures en matière de prêts hypothécaires à l'habitation assurés et du secteur hypothécaire à l'habitation en général.

• Solide connaissance pratique de l'analyse des principes de crédit et de la

gestion du risque liée aux prêts hypothécaires à l'habitation.

• Connaissance pratique de l'analyse financière, permettant de comprendre les états financiers et d'évaluer la viabilité financière.

• Connaissance des logiciels et des applications sur ordinateurs centraux, permettant d'entrer des données, de consulter de l'information et de créer ou modifier des documents.

• Solide connaissance pratique de la législation traitant du risque lié au droit hypothécaire.

• Bonnes aptitudes pour influencer, permettant de négocier efficacement avec les partenaires commerciaux et de convaincre les autres de meilleures options ou solutions de rechange.

• Solides aptitudes pour l'interaction, permettant de communiquer des renseignements factuels détaillés.

• Bonnes aptitudes pour les communications orales et écrites, en français et en anglais

• Capacité de traiter des opérations complexes de prêt hypothécaire (prêts hypothécaires à avances progressives et logements locatifs).

• Conformité à toute la formation réglementaire de la Banque CIBC et capacité de s'assurer que les programmes et les politiques sont appliqués de façon uniforme dans l'ensemble de l'entreprise. Le titulaire du poste est personnellement responsable de la conformité à tous les programmes de réglementation et de gouvernance.

EXIGENCES PHYSIQUES ET CONDITIONS DE TRAVAIL :

• Faire preuve constamment de dextérité et de coordination pour saisir des données informatiques et y accéder.

• Souci du détail dans l'examen des demandes pour s'assurer de l'exactitude et de l'intégralité de l'information.

• Respecter des échéances d'approbation serrées.

• Traiter différents volumes de travail.

• Rester concentré malgré des interruptions fréquentes et un environnement de travail ouvert et bruyant.

• Être capable de gérer efficacement la pression causée pardes volumes élevés et des clients exigeants dans un environnement ouvert et trépidant.

Postes permanents à temps plein, soit 37.5 hrs/sem - Horaire du Lundi au Samedi


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