Spécialiste en Crédit / Credit Specialist Job Listing at CIBC in Montréal, CA-QC

Marchés de détail CIBC est une banque de produits de détail qui répond aux besoins de plus de neuf millions de clients au Canada grâce à un réseau de 1 073 centres bancaires, de 3 800 guichets automatiques, à quatre centres de Services bancaires téléphoniques et aux Services bancaires en direct, de même que par l’intermédiaire du service bancaire, les Services financiers le Choix du Président (SFCP), une coentreprise avec Les Compagnies Loblaw.

Au nombre de plus de 22 000, nos employés offrent un service à la clientèle hors pair ainsi que des solutions et des conseils personnalisés de qualité supérieure; ils génèrent 59 % du revenu net de la Banque CIBC.

La Gestion des comptes de clients administre des comptes clients évalués à plus de 5 milliards de dollars pour les produits de Marché de détail CIBC, dont ceux d’Amicus, de Produits de cartes de crédit et de Prêts et Hypothèques CIBC (PHCI). L’unité gère, également, le processus de recouvrement par l’intermédiaire d’une soixantaine de partenaires externes (p. ex., agences de recouvrement, cabinets d’avocats, agences immobilières, etc.).

L’Équipe de Refinancement travaille, au sein de l’unité de La Gestion des comptes de clients, à la consolidation ou à la restructuration de comptes de crédit aux particuliers pour des clients, qui présentent des risques plus élevés que ceux normalement assumés par les centres bancaires. Elle reçoit des demandes de refinancement relativement à des comptes clients en souffrance ou en règle. Elle restructure des comptes clients d’une valeur approximative de $35 millions, annuellement, afin d’aider les titulaires à gérer leurs obligations en matière de crédit. Le spécialiste en crédit reçoit des demandes de refinancement de la part des centres bancaires, des services bancaires téléphoniques, de l’administration des prêts hypothécaires et des centres de recouvrement.

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Le spécialiste en crédit a la responsabilité d’analyser les recommandations de clients, d’évaluer leur admissibilité, de demander les renseignements appuyant les demandes et d’en suggérer l’approbation ou le refus, suivant le cas. Les recommandations sont transmises par courriel, par téléphone ou par l’intermédiaire des systèmes du Service du recouvrement. Le spécialiste en crédit procède à des analyses et recommande la consolidation des dettes à la Banque CIBC et la restructuration des prêts hypothécaires CIBC.

Veiller à recommander des solutions appropriées aux clients en s’appuyant sur des critères d’admissibilité.

Évaluer la viabilité financière et l’admissibilité aux solutions recommandées en tenant compte de la situation particulière de chaque client.

• Demander des rapports d'évaluation du crédit et en faire l'analyse pour évaluer l’admissibilité et repérer d’éventuels risques de crédit.


• Demander des renseignements financiers aux clients et évaluer leur capacité financière.


• Évaluer le risque de crédit au moyen d’une analyse des antécédents financiers des comptes CIBC.


• Trouver des solutions appropriées en tenant compte du motif de la recommandation.

Négocier l’affectation de biens pour garantir les prêts de consolidation.

·        Préciser les avantages retirés par le client.

·        Consigner en direct les renseignements donnés par le client relativement à toute garantie.

·        Réduire au minimum les pertes sur créances; à cette fin, garantir entièrement les dettes consolidées chaque fois qu’il est possible de le faire.

Bien noter les conversations et consigner les renseignements sur le client après les avoir vérifiés dans les systèmes de la Banque CIBC.

Calculer systématiquement et avec exactitude les soldes de compte et les intérêts liés aux solutions de refinancement au moyen d’un outil Excel approuvé.

• Calculer les soldes à rembourser aux fins de consolidation.


• Calculer l’intérêt pour les besoins de la restructuration de prêt hypothécaire.


• Calculer, pour le client, le montant estimatif des versements, après restructuration.

Communiquer efficacement. Collaborer étroitement avec d’autres équipes et services de la Banque CIBC à l’évaluation des recommandations en matière de refinancement et à la prestation des services qui s’y rattachent.

• Consigner, avec précision, les directives, pour les centres bancaires ou les Opérations de détail, en prévision de l’approbation.  


• Soumettre les recommandations de consolidation du crédit admissibles à Approbation du crédit de détail, qui les prendra en considération aux fins de refinancement.


• Obtenir le consentement de l’assureur pour des solutions non standard, de prêt hypothécaire


• Soumettre les recommandations de restructuration hypothécaire, admissibles, à Administration des prêts hypothécaires, qui y donnera suite.

RELATIONS INTERFONCTIONNELLES

·        Soumettre les questions sur l’admissibilité des clients au Service de structuration du crédit et partager avec ses pairs les renseignements obtenus.

·        Soumettre les solutions de prêt hypothécaire non standard à l’approbation des personnes ressources de l’assureur hypothécaire.

·        Communiquer avec le Centre d’administration des prêts hypothécaires CIBC pour l’exécution des tâches de redressement.

·        Fournir des preuves à l’appui des renseignements sur les recommandations à Approbation du crédit de détail, au besoin.

·        Se conformer, en tant qu’employé de la Banque CIBC, à l’ensemble des politiques, des normes, des lignes directrices et des contrôles applicables de la Banque et du secteur d’activité.

·        Respecter les restrictions relatives aux appels pour chaque fuseau horaire.

·        Se plier aux règlements sur le refinancement de Recouvrement National et recueillir des documents justificatifs avant d’approuver la restructuration d'une dette.

·        Conserver les documents financiers du client en lieu sûr aux fins de vérification.

·        Le spécialiste en crédit est autorisé à demander des rapports d’évaluation du crédit et des rapports de recherche de titres fonciers ou de titres de propriété, ainsi qu’à établir des prêts personnels.

·        Il est tenu de respecter les règlements sur les prêts de la Banque CIBC lorsqu’il évalue l’admissibilité des clients et recueille les documents essentiels pour appuyer les décisions en matière de crédit.

ÉLÉMENTS DU POSTE

·        Le titulaire de ce poste offre un soutien aux centres de recouvrement de tout le pays.

·        Esprit d’analyse

·        Excellentes aptitudes pour la communication

·        Solides aptitudes à la prise de décisions

·        Souci du détail

·        Compétences en résolution de problèmes

·        Compréhension de base des logiciels Microsoft Office (Word, Excel, Outlook)

·        Expérience en matière de financement au sein d’une institution financière (atout).

·        Le titulaire du poste exercera ses fonctions dans un environnement de bureau normal comportant peu de conditions défavorables.

·        Le fonctionnement multitâche est un impératif, puisque le spécialiste en crédit aura à dresser la liste des demandes de refinancement qu’il évalue et prépare en parallèle.

·        Le titulaire du poste sera appelé à travailler en position assise pendant de longues périodes tout en accordant une importance soutenue aux détails.

CIBC Retail Markets is a full-service retail bank serving more than nine million clients across Canada through 1,073 branches, 3800 ABMs, four telephone banking centres and online banking, as well as through CIBC's unique banking offer, President's Choice Financial, a co-venture with Loblaw Companies Limited.

Our more than 22,000 employees, focused on providing excellence in client service, product solutions and relationship-based advice, contribute 59% of CIBC's net income.

Client Account Management is responsible for receivables management. They handle over $5 billion worth of receivables on behalf of CIBC’s retail products, including Amicus, Card Products and CIBC Mortgages and Lending (CML). They also manage the recovery process with over 60 third-party suppliers (e.g. collection agencies, law firms, real estate agencies, etc.)

The Refinance Team operates within Client Account Management to consolidate and/or restructure personal credit accounts for clients, representing higher-risk conditions than those standard to branches. Refinancing requests are received for both delinquent and/or current client accounts. The Refinance team restructure approximately $35 million of client accounts annually to assist clients in managing their credit obligations. Credit Specialists receive refinancing requests from branches, telephone banking, mortgage servicing and Collections’ centres.

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Credit Specialists are accountable for reviewing client referrals, assessing client eligibility, requesting supporting information, and to recommend approval or decline of the referral request as appropriate. Referrals are received via email, telephone or Collections’ systems. Credit Specialists review and recommend consolidation of CIBC debts and restructuring of CIBC mortgages.

Ensure appropriate recommendations of solutions for clients based on eligibility criteria.

Based on the client’s unique situation, assess financial sustainability and eligibility for recommended solutions.

·        Request and analyze credit bureau reports to assess eligibility and identify potential credit risks;

·        Contact clients to request financial information and assess client financial capacity;

·        Assess credit risk by analyzing financial histories of CIBC accounts; and,

·        Determine appropriate resolutions based on reason for referral.

Negotiate attachment of assets to consolidation loans as security.

·        Identify the benefits to the client;

·        Complete online documentation of security information as provided by client;

·        Minimize loan losses by fully securing consolidated debt whenever possible.

Document conversations and record verified client information in CIBC systems.

Consistently and accurately calculate account balances and interest amounts for refinancing solutions using an approved Excel tool for the calculation.

·        Calculate account payout balances for consolidation;

·        Calculate mortgage interest for mortgage capitalization; and,

·        Calculate estimated post restructure payment amounts for clients.

Communicate effectively. Work closely with other teams and departments within CIBC to evaluate and service refinancing referrals.

·        Update loan note instructions in anticipation of approvals for branches and/or Retail Operations;

·        Refer eligible credit consolidation recommendations to Retail Adjudication for refinancing consideration;

·        Obtain insurer consent for non-standard mortgage remediation solutions; and,

·        Refer eligible mortgage restructuring recommendations to Mortgage Servicing for completion.

CROSS-FUNCTIONAL RELATIONSHIPS

·        Contact Credit Structuring department with questions concerning client eligibility, and share information provided with peers;

·        Contact Mortgage Insurer point of contacts for approvals of non-standard mortgage remediation solutions;

·        Contact CIBC Mortgage servicing for fulfillment of remediation tasks; and,

·        Contact CIBC Retail Adjudication for substantiating recommendation information as required.

·        As an employee of CIBC, the incumbent must comply with all applicable CIBC and Line of Business policies, standards, guidelines and controls.

·        Credit Specialists must comply with calling restrictions for each time zone.

·        Credit Specialists must follow all CIBC Collections refinancing regulations and gather supporting documentation before approving debt restructuring.

·        Securely store client financial documents for audit purposes.

·        Credit Specialists are authorized to request credit bureau reports and land title search reports, and create personal loans.

·        Credit Specialists are responsible for adhering to CIBC lending regulations when evaluating eligibility of clients and gathering documentation that is required to support credit decisions.

JOB DIMENSIONS

·        This role provides support for all centres nationally.

·        Analytical  thinking

·        Excellent communication skills

·        Strong decision-making skills

·        Attention to detail

·        Problem solving

·        Basic understanding of Microsoft Office programs is required (Word, Excel, Outlook)

·        Previous financial institution lending experience is an asset.

·        This role operates within a normal office environment with little exposure to adverse working conditions.

·        Multi-tasking is required as Credit Specialists maintain an inventory of refinancing requests which they evaluate and prepared simultaneously.

·        Sitting for long periods of time while maintaining intense detail-oriented focus.